Immobilier

Investir dans l’immobilier à crédit avec les SCPI

(Publi-communiqué) Ce n’est plus un secret, investir dans l’immobilier à crédit est le meilleur moyen pour s’enrichir et se créer un patrimoine à moindre effort. Avec des revenus pouvant chuter de 50% à la retraite, il est urgent de préparer l’avenir et de se créer soi-même un complément de revenus durable. 

La politique de taux bas initiée par la Banque centrale européenne (BCE) est une aubaine pour les épargnants qui peuvent emprunter à conditions historiquement attractives. Toutefois, le contexte actuel décourage les investisseurs à s’aventurer dans un projet locatif impliquant des risques d’impayés et d’incivilité de plus en plus marqués. Investir ne doit pas revenir à sacrifier son temps et son énergie avec une gestion locative, des travaux ou d’éventuels litiges. Acheter des SCPI de rendement à crédit permet d’investir dans l’immobilier sans apport en supprimant toute contrainte de gestion. Comment fonctionne l’achat de parts de SCPI à crédit ? Comment s’y prendre et bénéficier des meilleures conditions ?

Appartement locatif ou SCPI ?

La première idée qui vient naturellement à l’esprit des épargnants est l’achat d’un appartement locatif. Et pourtant, l’époque de l’investissement locatif roi est bien achevée avec un rendement moyen de 3% brut dans les grandes villes françaises. Une fois vous être acquitté des frais de gestion, d’assurance, et de la taxe foncière, il ne restera guère plus que 2% net. C’est bien trop peu quand on sait qu’investir dans un appartement revient à s’exposer aux risques d’impayé, de dégradation et de squat qui deviendront encore plus insurmontables une fois à la retraite. En résumé, acheter de l’immobilier en direct revient à sacrifier sa tranquillité en contrepartie d’un gain modique.

Vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif mais les sommes importantes et les risques vous découragent ?

A l’image des produits financiers qui permettent d’investir de façon passive et diversifiée en bourse, les fonds immobiliers appelés SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent aux épargnants d’acheter un parc immobilier de façon indirecte. Ce procédé présente plusieurs avantages.

Tout d’abord, l’associé d’une SCPI a la qualité de copropriétaire du parc immobilier et reçoit des loyers sur son compte bancaire tous les trimestres. Le rendement d’une SCPI peut atteindre 6% net, à savoir déduction faite des charges qui incombent à un investissement locatif en direct.

Si le temps c’est de l’argent, la SCPI va vous en faire gagner. En effet, investir dans un fonds immobilier vous permet de déléguer la gestion de votre patrimoine à une société de gestion professionnelle. L’achat de parts de SCPI se fait en un tour de main et vous encaissez rapidement vos premiers loyers car l’ensemble des immeubles gérés sont déjà loués par des entreprises avec des baux commerciaux parfois fermes sur des durées allant jusqu’à 25 ans.

Enfin, acheter des SCPI vous permet de sécuriser votre investissement grâce à la diversification. Investir dans un fonds immobilier permet de ne pas dépendre d’un seul locataire ou d’éviter de mettre la main au portefeuille pour des travaux de rénovation.

Pourquoi investir dans les SCPI à crédit en 2020 ?

A l’instar d’un investissement immobilier locatif, il est possible d’acquérir ses parts de SCPI via un prêt immobilier. Ce format d’investissement est particulièrement adapté aux profils disposant d’une capacité d’épargne mais n’ayant pas de capital de départ important.

L’intérêt d’un tel projet n’est pas à débattre, investir en SCPI à crédit permet de bénéficier de l’effet de levier bancaire et d’obtenir une rentabilité supérieure à une opération au comptant.  

En effet, l’épargnant va s’enrichir grâce à un taux d’emprunt inférieur au rendement de la SCPI. On peut aujourd’hui emprunter autour de 2% sur 20 ans alors que les SCPI distribuent des rendements jusqu’à 6%.

De plus, sa pression fiscale sera moindre car il pourra déduire l’intégralité des intérêts des revenus perçus et par conséquent, réduire son imposition.

Le financement de l’opération sera lissé dans le temps grâce aux loyers encaissés qui viendront directement rembourser la banque. Chaque mois, l’investisseur voit sa dette diminuer et son patrimoine net progresser sans effort.

« Un épargnant fiscalisé à 30% qui investit 100 000 € en SCPI à crédit sans apport sur 20 ans va débourser seulement autour 200 € par mois impôts compris pour financer son investissement. Au terme de l’opération, il aura épargné seulement 48 000 € pour acquérir un patrimoine immobilier de 100 000 €. Il aura plus que doublé son capital grâce à l’effet de levier sans compter que les parts de SCPI auront potentiellement pris de la valeur sur le long terme », explique Gabriela Kockova, manager à LA CENTRALE DES SCPI, premier comparateur de SCPI en France (www.centraledesscpi.com).  

Les astuces pour un crédit SCPI réussi

La première astuce concerne les conditions du crédit SCPI qu’il convient d’optimiser.

Tout d’abord, les professionnels recommandent emprunter sur la durée la plus longue possible à savoir 20 ans voire 25 ans pour certains profils. S’il vient naturellement à l’esprit de certains d’emprunter court pour rembourser plus vite, cela s’avère être un mauvais choix sur le plan financier. En effet, une durée d’emprunt courte signifie une mensualité élevée et peu d’intérêts d’emprunt à déduire. Il est donc plus pertinent d’emprunter sur une durée longue pour étaler la mensualité, réduire votre imposition et ainsi préserver votre pouvoir d’achat.

Seconde astuce, ne pas mettre d’apport. En effet, pourquoi se priver d’emprunter à 2% alors que vous pouvez espérer un rendement jusqu’à 6% net ?

« Emprunter sans apport permet d’augmenter l’effet de levier du crédit ce qui est d’autant plus intéressant dans un contexte de taux bas. L’apport conservé pourra être placée sur des SCPI au comptant afin de diversifier le portefeuille et réduire voire supprimer l’effort d’épargne du crédit », confie Lionel Benhamou, associé fondateur de LA CENTRALE DES SCPI.

Enfin, la dernière astuce est de faire appel à un distributeur indépendant de SCPI plutôt que d’acheter des SCPI via sa banque. Les SCPI proposées par les banques proposent généralement des rendements situés en-dessous de la fourchette moyenne du marché de 4,4%.  Pour faire pencher la balance de leur côté, les banques proposent des conditions de financement alléchantes à leurs clients. Toutefois, acheter les bonnes SCPI doit être votre priorité au-delà du taux d’emprunt.

Passer par une plateforme SCPI est gratuit et vous permet d’accéder aux SCPI qui trustent les classements SCPI dont certaines spécialisées sur la santé, le e-commerce ou encore l’environnement. De plus, trouver un crédit SCPI pour acheter les meilleures SCPI est jeu d’enfant grâce à la cellule dédiée proposée par certains distributeurs indépendants.

« Après réalisé un bilan patrimonial avec l’un de nos consultants, notre cellule de courtage interroge plus d’une dizaine de banques en France.  En fonction de leurs profils, nos clients se voient proposer le financement SCPI le plus compétitif du marché permettant d’acquérir les SCPI les mieux adaptées. » souligne Laurent Fages, consultant spécialisé en crédit SCPI pour LA CENTRALE DES SCPI.

Dans un contexte de taux bas, il est urgent pour tout un chacun d’investir dans l’immobilier locatif à crédit au travers de SCPI pour sécuriser sa retraite. Faire appel à LA CENTRALE DES SCPI, réputée comme le bon coin immobilier au 01 44 56 00 23 vous permet d’obtenir le meilleur crédit SCPI pour investir dans les meilleures SCPI.

Avertissement
L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.
Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.
Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.

Familiarisez-vous en vidéo avec l’achat de SCPI à crédit :

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