16042024

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Marché

Fonds en euros : les colosses à la traîne


statue of a man showing disappointment under a clo 2023 11 27 05 34 11 utcGenerali Vie, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Allianz, AG2R... La rédaction vous fait le récap’ des dernières annonces de taux. Plusieurs assureurs ou bancassureurs bien installés peinent à dépasser, voire égaler le rendement moyen attendu pour 2023.

 

 

 

La saison des fonds en euros continue. Voici les dernières annonces, nettes de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, mettant en lumière des acteurs traditionnels à la peine. Placement-direct fait son retour avec plusieurs annonces qui dépassent encore les 4 %. 

Pour rappel, la moyenne des taux attendue pour l’année 2023 a été estimée à 2,5 % par le site Good Value for Money.

Generali

Generali Vie a tenu compte du contexte pour faire bénéficier du premier niveau de bonification du taux sur ses contrats d’assurance vie sans contrainte d’UC. L’actif général Générali Vie (AGGV) sert ainsi un taux compris entre 2,6 % et 4 % sur le contrat Himalia et Himalia Patrimoine selon le taux de détention d’UC, entre 2,47 % et 3,8 % sur l’Epargne Generali Platinium, entre 3,1 % et 4,12 % sur Generali Epargne.
Le fonds en euros Innovalia propose lui 3 % quelque soit le contrat, Elixence et Innovalia 3 %, G. Firma 2,45 %, Eurossima 2 % et Netissima entre 3,1 % et 4,12 % selon le niveau de bonification. 
Le fonds en euro du PER Generali Patrimoine et celui de La Retraite en euro s’affichent eux à 3,5 %.

Allianz

Allianz a annoncé un taux moyen décevant de 1,83 % sur l’ensemble des fonds euros des contrats d’Allianz vie. Pour les contrats Allianz Vie Fidélité et Allianz Capitalisation Fidélité, c’est un résultat moyen de 3,01 %, en hausse de 0,89 point, qui peut monter à 4,5 % selon le pourcentage d’UC.

Carac

La Carac sert un taux robuste de 3,3 % sur ses contrats multisupports et monosupports solidaires, en progression de 0,8 %. Son PERin affiche une progression plus forte, de 1,1 %, pour proposer 3,6 %.

Asac-Fapes

Asac-Fapes propose un rendement de base, dans son contrat ERMG Evolution, de 2,99 % sur son fonds en euros AGGVIE Vie, avec une bonification jusqu’à 4,6 % selon le nombre d’UC, et de 2,21 % sur son fonds en euros Y, avec une bonification jusqu’à 2,91 %. Sur son contrat Solid’R Vie, Eurossima ne dépasse pas les 2,05 %, tandis que Netissima monte à 3,1 %, voire 4,12 % selon la bonification. Concernant Kaorie.Vie, créé par le Secours Catholique – Caritas France, le rendement d’Eurossima est de 1,95 % et celui de Netissima se situe entre 3,42 % et 4,02 % selon la bonification.Sur ces contrats d’assurance vie multisupports, le courtier est assuré par Generali Vie.Quant aux contrats assurés par Allianz Vie (Epargne Retraite 1, Epargne Retraite 2, Epargne Retraite 2 Plus, Epargne Fidélité et Epargne Handicap), le rendement est de 2,1 %.

Monceau Assurances

Monceau Assurances a fixé la rémunération du contrat Dynavie, actuellement commercialisé, à 2,9 %. Son Carnet d’Epargne, qui n’est plus diffusé depuis 1991, ne sert que 2,6 %. Le Carnet Multi Epargne, en revanche, se hisse à 3,1 %.

MIF

L’assureur mutualiste progresse dans la rémunération de ses contrats multisupports, de 2,2 % en 2022 à 3,05 % en 2023.

Matmut

Matmut Vie Epargne, l’ancien contrat monosupport de l’assureur, affiche une performance à 3 % en 2023 contre 2,5 % en 2022. Pour Matmut Vie Génération, les chiffres sont de 2,75 % contre 2,25 %.

MMA

MMA se place en-dessous de la moyenne attendue pour 2023 en proposant 2,25 %. Le taux est majoré jusqu’à 3,25 % pour les épargnants ayant investi au moins 40 % de leur épargne en UC.

AG2R La Mondiale

AG2R La Mondiale propose un rendement moyen, lui aussi sous la moyenne attendue, de 2,4 % sur ses contrats d’assurance vie, en hausse de 0,96 point. Les contrats de la gamme Multisupports Vivépargne ne dépassent pas les 2 %.Côté épargne retraite, le taux moyen s’élève à 2,24 % : 2,1 % pour les épargnants sans gestion à horizon et 2,5 % dans le cas inverse.

Boursobank

Boursobank, ex Boursorama, annonce un taux de participation aux bénéfices pour Euro Exclusif (contrat BoursoVie) en hausse de 0,8 %, à 3,1 %, 3,6 % en cas de détention de plus de 50 % d’UC. Pour son PERin Matla, c’est une hausse de 1,2 % pour atteindre 3,5 %.

Suravenir

Suravenir est à la traîne des annonces pour 2023, avec un taux de 2,2 % sur ses contrats grand public (2,5 % en mandat d’arbitrage). Les contrats patrimoniaux (NaviG’Patrimoine, Excelcisu Vie et Patrimoine vie Plus) de la filiale du Crédit Mutuel Arkéa grimpent à 2,5 %, et jusqu’à 3,2 pour la bonification selon le taux d’UC. Suravenir Opportunités 2, distribué en ligne, atteint également 2,5 %.Son PERin affiche un rendement légèrement plus élevé, à 2,65 %.Le contrat Sérénipierre, composé pour partie d’investissements dans l’immobilier tertiaire, affiche un rendement nul, comme annoncé par son distributeur Primonial. Suravenir s’est engagé sur un rendement minimum net de 2 % pour l’année 2024.

Crédit Mutuel Assurances

Crédit Mutuel Assurance propose un rendement moyen à 2,8 %, avec un supplément de rémunération selon le taux d’UC jusqu’à 0,50. Le PER Assurance Retraite oscille, selon les mêmes modalités, entre 2,75 % et 3,25 %.

Crédit Agricole Assurances

Le taux servi par Crédit Agricole Assurances pour 2023 est de 2,4 %, avec une bonification selon le nombre d’UC détenues qui peut aller jusqu’à 3,2 % pour Predissime 9 Serie 2.Prédica, l’une de ses filiales, a annoncé un taux moyen de 2,8 %. Dans le détail, son contrat Anaé propose entre 2,95 % et 3,75 % selon le taux d’UC, Floriane 2 entre 2,8 % et 3,6 %.

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas Cardif sort un taux moyen honorable à 3,03 % pour 2023. 93 % de ses contrats bénéficient d’un taux hors bonus de 3 %.

La Banque Postale

La Banque Postal se place en queue de peloton des bancassureurs, avec un rendement de 2,3 % pour Cachemire 2 Serie 2, mais qui peut être bonifié jusqu’à 3,8 % selon la part d’UC.

Placement-direct

Après s’être placé au 2e rang des meilleures annonces avec un rendement de 4,1 % sur le fonds en euros de Placement-direct Euro+, le courtier en ligne vient d’annoncer 4 % sur Placement-direct Vie et PER Placement-direct, et jusqu’à 4,12 % pour le fonds Netissima ou 2 % pour le fonds Eurossima sur Placement-direct Essentiel.
A l’inverse de la majorité des acteurs, c’est un PER qui performe le moins, Placement-direct Retraite ISR, avec 3,3 %.

Plan B

Profitant de la tendance haussière, Mon Petit Placement lance Plan B, un produit d’assurance vie adossé au fonds euros de la France Mutualiste, dont le résultat était de 3,7 % pour 2023. Il se propose sans frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage et avec des frais de gestion de 0,77 %. Il vise les 50 M€ de collecte en 2024.