Assurance vie

Assurance vie : le comparatif 2019 des performances 2018 des fonds euros

La plupart des rendements des fonds euros des contrats d'assurance vie ont été dévoilés. Malgré quelques hausses surprises, le taux moyen devrait avoisiner les 1,60%. 

En ce début du mois de mars 2019, tous les grands assureurs ont d'ores et déjà annoncé les taux de rendement des fonds euros des contrats d’assurance vie.

Vous pouvez les consulter au fur et à mesure de leur publication via ce tableau comparatif (voir à la fin de l'article). Il recense près de 200 fonds euros que vous pouvez classer par distributeur, assureur, nom du contrat ou taux de rendement. 

Pour l'année 2018, les rendements réservent quelques surprises avec presque autant de hausses que de baisses. De nombreuses compagnies, comme ACM Vie, Axa, Garance, les mutuelles du groupe Covea (MMA, MAAF ou GMF), Sogecap ou Suravenir, ont même joué la stabilité. Les assureurs ont peut-être un peu moins doté la provision pour participation aux bénéfices et redistribuer un peu plus, un geste de bon ton en ces temps de revendications autour du pouvoir d'achat.

Notons les belles hausses de la Macif (Actiplus Option et Multi Vie gagnent 0,30 point avec respectivement 2,10% et 1,50%), mais aussi de Generali pour ses contrats Boursorama ou internet (Netissima). A la Caisse d'épargne (BPCE Vie et CNP) et au Crédit Agricole, les contrats qui étaient tombés très bas (à peine 1% en 2017 pour des contrats grand public) remontent légèrement de 0,10 point. 

Côté baisses, les plus belles dégringolades sont celles des fonds euros dynamiques qui ont pâti de la chute des marchés boursiers en fin d'année. Et l'effet cliquet du fonds euros est tombé au pire moment ! Aucun n'échappe à la baisse : Target + qui avait fait 4,05% en 2017 sert 0% en 2018, tout comme le fonds Euroselection de UAF Life Patrimoine/Spirica. Quant à Elixence de Generali, il chute à 1,44% (contre 2,68% en 2017). 

Enfin, certains assureurs comme BNP Paribas Cardif, Maif, AG2R ou Aviva pour le fonds Afer, ont choisi de baisser de 0,20 point environ leur taux de rendement. 

En fin de compte, le taux moyen ne devrait pas être loin des 1,60 à 1,50% comme l'avait anticipé dès le mois de juin le cabinet Facts & Figures de Cyrille Chartier-Kastler. 

Retrouvez tous les taux 2018 dans le tableau ci-dessous. 

NB : Il s'agit de taux nets de frais de gestion mais il faut encore retirer les prélèvements sociaux qui s'élèvent à 17,2% depuis le 1er janvier 2018 pour avoir le taux « net net » versé à l'assuré*. 

Exemple de calcul 
- 10 000 € investis sur un fonds euros qui sert un taux de 1,50% (net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux) rapportent 150 €. 
- A ces 150 € d'intérêts, il faut retirer 17,2% de prélèvements sociaux : cela donne un total « net net » versé par l'assureur en début d'année sur le contrat de 126,75 €.

A noter que les fonds euros servant les meilleurs rendements ont souvent des contreparties à la souscription : obligation de souscrire des unités de compte, distribution sélective, frais d'entrée, etc.

Carole Molé-Genlis
@CaroleGenlis

*Les expatriés ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux

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Assureur	Contrat (fonds euros)	Taux 2023	Taux 2022	Taux 2021
Abeille Vie	Abeille Euro		1,35%	0,90%
AFER	Multisupports AFER	2,22%	2,01%	1,70%
AG2R La Mondiale	Vivépargne 2	2,00%	1,08%	0,76%
AG2R La Mondiale	Terre de Vie 2 - Actif General AG2R La Mondiale	2,05%	1,25%	0,86%
Agipi	Cler	2,45%	2,05%	1,10%
Agipi	Cler - Fonds euro-croissance	3,30%	3,30%	3,10%
AGPM	Plan Eparmil	2,55%	2,00%	1,70%
Allianz	Allianz Vie Fidélité	3,01%	1,73%	2,43%
Altaprofits	Altaprofits Vie - Eurossima	2,00%	1,30%	0,80%
Altaprofits	Altaprofits Vie - Netissima	3,10%	1,53%	0,95%
Amétis (CNP Trésor)	CNP Trésor Performance	2,40%	1,50%	1,03%
Amétis (CNP Trésor)	CNP Trésor Projets	2,40%	1,40%	0,77%
APICIL	Apicil Connect
APICIL	Gresham Banque privée
Aréas assurances	Multisupports 3	2,50%	1,51%	1,00%
ASAC-FAPES (Allianz)	Epargne Retraite 2 Plus	2,10%	2,00%	1,80%
ASAC-FAPES (Allianz)	Epargne Retraite 2	2,10%	2,00%	1,80%
ASAC-FAPES (Allianz)	Epargne Retraite 1	2,10%	2,00%	1,80%
ASAC-FAPES (Generali)	Kaori vie (Eurossima)	2,00%	1,30%
ASAC-FAPES (Generali)	Kaori vie (Netissima)	3,10%	1,53%
ASAC-FAPES (Generali)	Solid'R Vie - Fonds Eurossima	2,00%	1,30%	0,80%
ASAC-FAPES (Generali)	Solid'R Vie - Fonds Netissima	3,10%	1,53%	1,25%
Assurancevie.com	Puissance Sélection (Fonds Euros Eurossima)	2,00%	1,30%	0,80%
Assurancevie.com	Puissance Sélection (Fonds Euros Netissima)	3,10%	1,53%	0,95%
AXA	Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial	2,00%	1,40%	0,90%
AXA	Excelium - Fonds eurocroissance	3,30%	3,30%	3,00%
AXA	Amadeo et Amadeo Excellence	2,10%	1,50%	1,00%
Banque Populaire	Horizeo 2		1,45%	0,75%
Banque Populaire	Quintessa		1,45%	0,75%
Banque Privée 1818	Sélection Cinto			0,73%
BforBank	BforBank Vie - Fonds Euro actif général	1,70%	1,60%
BforBank	BforBank Vie - Fonds euros nouvelle génération	3,13%	2,30%	1,65%
BNP Paribas Cardif	Multiplacements 2	3,00%	2,00%	1,10%
BNP Paribas Cardif	Multiplacements Privilège	3,00%	2,00%	1,10%
BNP Paribas Cardif	Cardif Multiplus, Cardif Essentiel, Cardif Elite	3,00%	2,00%	1,10%
Binck.fr	Binck Vie (fonds Eurossima)	2,00%	1,30%	0,75%
Binck.fr	Binck Vie (fonds Netissima)	3,10%	1,53%	0,95%
Boursorama	Boursorama Vie - Fonds Eurossima	2,00%	1,30%	0,75%
Bourse Direct	Bourse Direct Horizon - Fonds Eurossima	2,00%	1,30%	0,75%
Bourse Direct	Bourse Direct Vie - Fonds Netissima	3,10%	2,60%	1,24%
Caisse d'épargne	Millevie Essentielle 2 et Initiale 2	2,15%	1,45%	0,75%
Caisse d'épargne	Millevie Premium 2	2,30%	1,60%	0,90%
Caisse d'épargne	Millevie Infinie 2	2,50%	1,80%	1,10%
Caisse d'épargne	Nuances 3D et Grenadine	2,15%	1,35%	0,75%
Caisse d'épargne	Nuances Plus	2,20%	1,40%	0,85%
Caisse d'épargne	Nuances Privilèges	2,40%	1,50%	0,95%
Carac	Carac Epargne Patrimoine	3,30%	2,50%	1,20%
Carac	Carac Epargne Génération, Carac Epargne Solidaire, Carac Epargne Protection	3,30%	2,50%
Carac	Carac Profileo	3,30%	2,50%	1,40%
Carac	Compte Epargne Carac	3,10%	2,30%	1,20%
Carac	Compte Epargne Famille	3,10%	2,30%	1,20%
Carac	Carac Epargne Plénitude	3,10%	2,30%	1,20%
Carac	Carac Epargne Vivre Ensemble	3,30%	2,30%	1,20%
Carac	Entraid'Epargne Carac	3,30%	2,30%	1,30%
CNP Patrimoine	CNP One			0,73%
CNP Patrimoine	CNP Patrimoine Liberté Plus			0,93%
CNP Patrimoine	SG Innovation Vie
Corum	Corum Life (lancé en 2023)	4,45%
Crédit Agricole	Predissime 9 Série 2	2,40%	1,90%	0,65%
Crédit Agricole	Floriane 2	2,80%	2,30%	1,05%
Crédit Agricole	Anaé	2,95%	2,45%	0,65%
Crédit Mutuel Arkea	Previ Options			0,85%
Crédit Mutuel Arkea	NaviG'Options		1,70%	0,85%
Crédit Mutuel Arkea	Navig'Patrimoine		2,00%	1,00%
Crédit Mutuel Arkea	Patrimoine Options			1,00%
Crédit Mutuel Arkea	Excelsius Vie		2,00%	1,15%
Crédit Mutuel Arkea	Patrimoine Vie Plus		2,00%	1,00%
Crédit Mutuel	Plan Assurance Vie Essentiel	2,65%	2,10%	1,10%
Crédit Mutuel	Plan Assurance Vie Avantage		2,20%	1,20%
Crédit Mutuel	Plan Assurance Vie Privilège		2,25%	1,25%
Crédit Mutuel Nord Europe (ACM Vie)	Opale		2,10%	0,80%
Crédit Mutuel Nord Europe (ACM Vie)	Horizon Patrimoine		2,15%	1,15%
Crédit du Nord	Antarius Sélection			0,90%
Crédit du Nord	Antarius Patrimoine Evolution			1,00%
Crédit du Nord	Antarius Avenir
Crédit du Nord	Antarius Duo
Epargnissimo	Croissance Avenir - Fonds Euros Suravenir Opportunité		2,10%	1,80%
Epargnissimo	Croissance Avenir - Fonds Euros Suravenir Rendement		1,80%	1,30%
Epargnissimo	Epargnissimo NETLIFE - Fonds Euros Allocation Long Terme 2		2,10%	-
Epargnissimo	Epargnissimo NETLIFE - Fonds Euros Spirica		1,60%
Epargnissimo	Epargnissimo NETLIFE - Fonds Neo Euro Garanti 2			-
Epargnissimo	Epargnissimo NETLIFE - Fonds Euro Selection
Fortuneo	Fonds Euros Suravenir Rendement 2	2,20%	1,80%	1,30%
Fortuneo	Fonds Euros Suravenir Opportunité 2	2,50%	2,10%	1,80%
Gaipare (Allianz)	Fonds euro	2,30%	2,20%	1,80%
Generali	Generali Epargne - Fonds Netissima	3,10%	2,60%	1,62%
GMF	Multeo	2,80%	2,05%	1,50%
GMF	Altineo	2,80%	2,05%	1,50%
GMF	Certigo	2,80%	2,05%	1,50%
GMF	Compte Libre Croissance	2,80%	2,05%	1,50%
Groupama	Groupama Modulation		1,30%	0,90%
Groupama	Groupama Premium			0,90%
Gan Patrimoine	Gan capitalisation exception	2,35%	1,32%
Gan Patrimoine	Chromatys Evolution	2,43%	1,34%
Gan Patrimoine	Gan Nouvelle Vie	2,42%	1,44%
Hedios Patrimoine	Hedios Life - Fonds Euros Suravenir Opportunité		2,10%	1,80%
Hedios Patrimoine	Hedios Life - Fonds Euros Suravenir Rendement		1,80%	1,30%
Hello Bank	Assurance Vie Hello Bank		2,00%
HSBC	HSBC Essentiel 2		1,72%	0,88%
HSBC	HSBC Evolution Patrimoine Vie 2		1,87%	0,98%
HSBC	HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2		2,13%	1,28%
ING Direct	ING Direct Vie - Fonds Eurossima	2,00%	1,30%	0,75%
ING Direct	ING Direct Vie - Fonds Euros Netissima	3,10%	1,53%	0,95%
La Banque Postale	Cachemire 2 Série 2	2,30%	1,40%
La Banque Postale	Cachemire Patrimoine Série 2	2,40%	1,50%
La Banque Postale	Vivaccio Ambre		1,30%	0,65%
La Banque Postale	Cachemire Patrimoine		1,50%	0,95%
La France Mutualiste	Actépargne 2, Livret Jeun'Avenir, Livret RM	3,70%	2,11%	1,31%
La France Mutualiste	Passerelle	3,70%		1,51%
La Medicale	La Medicale Premium - Fonds Euros Spirica		1,60%	1,30%
La Medicale	La Medicale Premium - Fonds Euros Neo Euro Garanti		0,98%	1,58%
La Medicale	La Medicale Premium - Fonds Euros Neo Euro Garanti 2		0,08%	2,28%
La Medicale	La Medicale Premium 2 - Fonds euros nouvelle génération		2,30%	1,65%
La Mondiale Partenaire	Pierre de Soleil - Fonds Eurocit'			1,25%
LCL	LCL Vie	2,80%	2,70%	1,05%
LCL	LCL Acuity Evolution	2,95%	2,45%	1,20%
Le Conservateur	Helios Selection	1,10%	1,10%	1,10%
Le Conservateur	Helios Patrimoine	1,10%	1,10%	1,10%
Linxea	Linxea Vie - Fonds Eurossima	2,00%	1,30%	0,80%
Linxea	Linxea Vie - Fonds Netissima	3,10%	1,53%	1,24%
Linxea	Linxea Spirit 2 - Fonds Euros Spirica Nouvelle Génération		2,30%	1,65%
Linxea	Linxea Spirit - Actif Général Spirica		1,60%	1,30%
Linxea	Linxea Avenir - Fonds Euros Suravenir Rendement		1,80%	1,30%
Linxea	Linxea Avenir - Fonds Euros Suravenir Opportunité		2,10%	1,80%
Louvre Banque Privée	BPE Emeraude	2,40%	1,55%	1,05%
MAAF	Winalto	2,80%	2,05%	1,50%
MACIF (Mutavie)	Jeewan Patrimoine	2,80%	2,20%	1,25%
MACIF (Mutavie)	Epargne vie	2,70%
MACIF (Mutavie)	Multi Vie	2,70%	1,60%	1,15%
MACSF	RES Multisupport	3,10%	2,50%	2,10%
MAIF	Assurance Vie Responsable et Solidaire	2,50%	2,10%	1,30%
Matmut	Complice Vie	2,70%	1,71%	0,83%
Meilleurtaux placement.fr	Liberté Vie - Fonds Euros Spirica Nouvelle Génération		2,30%	1,65%
Meilleurtaux Placement.fr	Placement Vie - Fonds Euros Suravenir Rendement		1,80%	1,30%
Meilleurtaux Placement.fr	Placement Vie - Fonds Euros Suravenir Opportunité		2,10%	1,80%
Meilleurtaux Placement.fr	M Stratégie Allocation Vie - Fonds Eurossima	2,00%	1,30%	0,75%
Meilleurtaux Placement.fr	M Stratégie Allocation Vie - Fonds Euros Netissima	3,10%	1,53%	0,95%
MIF	MIF Horizon Euroactif	3,05%	2,20%	1,70%
MIF	Compte Epargne Libre Avenir et Transmission	3,05%	2,20%	1,70%
MIF	MIF Projet Vie et Intergénération	3,05%	2,20%	1,70%
Milleis Banque Privée	Epargne vie Milleis	2,75%	2,15%	0,95%
Milleis Banque Privée	Milleis horizon vie	2,75%
Milleis Banque Privée	Barclays Prestige	2,75%	2,15%	0,95%
MMA	MMA Multisupports	2,25%	1,40%	1,20%
Monabanq	Monabanq Fonds Eurossima	2,00%	1,30%	0,75%
Monabanq	Monabanq Fonds Netissima	3,10%	1,53%	0,95%
Monceau Assurances	Dynavie	2,90%	1,75%	1,90%
NetLife 2	fonds euro nouvelle génération	3,13%	2,30%	1,65%
Neuflize	Triptis Patrimoine - Fonds Euros Dynamique	3,00%		1,75%
Neuflize	Triptis Patrimoine _ Fonds Euros Hoche Retraite	2,00%	1,40%	1,00%
Nortia	Panthea - Fonds EuroConviction
Nortia	Panthea - Actif Général AEP
Oradéa	Sécurité infra euro	3,50%	2,50%	2,10%
Oradéa	Sécurité Target Euro	3,38%	0,00%	3,10%
Patrimea (E-Patrimoine)	Epargne Evolution - Fonds euros Spirica		1,60%	1,30%
Patrimea (E-Patrimoine)	Epargne Evolution - Fonds euros Allocation long Terme 2		2,10%	1,90%
Patrimea	Netlife - Fonds Euros Spirica		1,60%	1,30%
Patrimea	Netlife - Fonds Euros Allocation Long Terme 2		2,10%	1,90%
Patrimea (Ethic Vie)	Ethic Vie - Fonds Euros Suravenir Rendement		1,80%	1,30%
Patrimea (Ethic Vie)	Ethic Vie - Fonds Euros Suravenir Opportunités		2,10%	1,80%
Placement-direct.fr	Placement-direct Euro+ (lancé en 2023)	4,10%
Placement-direct.fr	Placement-direct Vie		1,70%	1,00%
Placement-direct.fr	Placement-direct Essentiel (Eurossima)	2,00%	1,30%
Placement-direct.fr	Placement-direct Essentiel (Netissima)	3,10%	1,53%
Prefon	Prefon-Vie Responsable - Fonds Survenir Rendement		1,80%	1,30%
Prefon	Prefon-Vie Responsable - Fonds Survenir Opportunité		2,10%	1,80%
Primonial	Link Vie		1,90%	1,00%
Primonial	Target + Fonds euros Sécurité Target Euro	3,38%	0%	2,35%
Primonial	Target + Fonds euros Sécurité Infra Euro	3,50%	2,50%	2,10%
Primonial	Target + Fonds euros classique	3,10%	1,90%	1,00%
Primonial	Serenipierre - Fonds Sécurité Flex Euros	1,20%	0,70%	1,15%
Primonial	Serenipierre - Actif Général Suravenir	2,50%	2,00%	1,00%
Pro BTP	Epargne Confiance		2,05%	1,45%
SMA BTP	Bati Epargne	2,50%	2,00%	1,50%
Société Générale	Ebène	3,15%	1,90%	1,15%
Société Générale	Séquoia	2,85%	1,60%	0,75%
Société Générale	Erable Essentiel	2,85%	1,60%	0,75%
Spirica	Fonds euro nouvelle génération	3,13%	1,60%	1,30%
Swiss Life	Swiss Life Liberté, Swiss Life Strategic	1,70%	1,50%	0,80%
UFF	UFF Compte Avenir Plus		1,51%	1,10%
Vie Plus	Patrimoine Vie Plus	2,50%	2,00%	1,00%
Yomoni	Fonds Suravenir Rendement et rendement 2	2,50%	1,80%	1,30%
Yomoni	Fonds Suravenir Opportunité et opportunité 2	2,50%	2,10%	1,80%