18112018

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Assurance vie

Assurance vie : quels sont les meilleurs fonds euros dynamiques et immobiliers ?

Le site GoodValueforMoney.eu a scruté à la loupe les fonds euros dynamiques et les fonds euros immobiliers en 2017. En moyenne, ils ont servi un taux de 2,21% et 2,46% nets de frais de gestion contre 1,60% pour les fonds euros classiques.

A côté des fonds euros classiques qui accaparent près de 1 300 Md€ de l’épargne des Français, une poignée de fonds euros dynamiques ou immobiliers se distinguent par leur performance même s’ils restent la plupart du temps réservés à des contrats distribués par les CGPI et/ou conditionnés à un certain montant investi en unités de compte.

« La particularité concernant ces fonds en euros est liée à leur allocation d’actifs (…) différente de celle des fonds en euros classiques », explique le site GoodValueforMoney.eu fondé par Cyrille Chartier-Kastler : en moyenne, fin 2016, l’allocation des fonds euros dynamiques était composée à 16,5% en actions et 22% en immobilier et celle des fonds euros immobiliers, à 48,4% en immobilier et 9,7% en actions. A titre de comparaison, dans un fonds euros « classique », ne trouve en moyenne que 8,1% d’actions et 5,7% d’immobilier.

Le site GoodValueforMoney.eu a analysé les performances de ces fonds sur un an (2017), trois ans (2015-2017) et cinq ans (2013-2017). « Les fonds en euros dynamiques et les fonds en euros immobiliers ont presque toujours mieux performé que les fonds en euros classiques au cours de ces dernières années ».

Ainsi en 2017, les taux de rendement nets de frais et bruts de prélèvements sociaux sont de :
. Fonds en euros classiques : 1,60 %
. Fonds en euros dynamiques : 2,21 %
. Fonds en euros immobiliers : 2,46 %

Mais la moyenne sur cinq ans (2013-2017) donne :
. Fonds en euros dynamiques : 2,76 %
. Fonds en euros immobiliers : 3,18 %
. Fonds en euros classiques : 2,19 %

« Les fonds euros dynamiques ont une volatilité importante de leur performance financière, à la fois d’une année sur l’autre et d’un fonds à un autre, remarque le site. C’est lié à la complexité de leur gestion financière dans un contexte où l’assuré peut entrer et sortir à tout moment et où l’assureur garantit le capital au jour le jour alors même que son exposition en risque (marchés actions notamment) est élevée ».

Côté fonds euros immobiliers, s’ils « affichent des performances nettement plus régulières, ceux-ci présentent des possibilités de placement désormais limitées pour les épargnants au regard des prix très élevés de l’immobilier. Dans ce contexte, la plupart des assureurs-vie gérant des fonds en euros immobiliers préfèrent limiter les flux de collecte afin de protéger les épargnants en cas de retournement du marché immobilier ».

Selon GoodValueforMoney, le podium pour les fonds en euros dynamique au regard de leurs performances respectivement sur 1 an, 3 ans et 5 ans  est :
1/ Sécurité Target Euro avec 3,63% de rendement moyen 2015-2017 (Assureur : Oradéa Vie – contrat Target + (Primonial)
2/ Euro Allocation Long Terme avec 3,18% de rendement moyen 2015-2017 (Assureur : Spirica)
3/ Suravenir Opportunités avec 3,17% de rendement moyen 2015-2017 (Assureur : Suravenir).

Et pour les fonds euros immobilier :
1/ Sécurité Pierre Euro avec 3,67% de rendement moyen 2015-2017 (Assureur : Suravenir ; contrat Sérénipierre de Primonial) 
2/ Euro Allocation Long Terme avec 3,18% de rendement moyen 2015-2017 (Assureur : Spirica)
3/ Europierre avec 2,23% de rendement moyen 2015-2017(Assureur : ACMN Vie – Diade Evolution (CD Partenaires)
CMG