Quels sont les types de services proposés par une banque en ligne ?

Les banques en ligne sont particulièrement appréciées pour leurs frais bancaires réduits par rapport aux banques traditionnelles. De plus, l'ouverture d'un compte bancaire est souvent associée à une offre de bienvenue. Quels sont les types de services accessibles et dans quelles conditions ? Voici les informations essentielles à connaître.  

Comptes bancaires

Les comptes bancaires individuels ou joints sans frais de tenue de compte sont un service classique des néobanques. L'ouverture s'effectue en ligne, avec transmission des justificatifs.

• Le compte se gère depuis un espace client en ligne. Il est possible d'installer une application mobile, comme celle de la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa qui permet de piloter son compte en temps réel.

• Généralement, plusieurs types de cartes bancaires sont proposés. Si les retraits sont gratuits, il y a toutefois des conditions. Par exemple, il est fréquemment demandé de réaliser un ou plusieurs paiements par carte minimums par mois. Les clients doivent pouvoir justifier de revenus mensuels suffisants. Ces cartes sont avantageuses pour les personnes qui voyagent à l'étranger. En effet, les paiements et retraits sont gratuits dans la plupart des cas (hors frais de conversion et prélèvements de l'établissement propriétaire du distributeur).

• D'autres moyens de paiement sont accessibles aux clients des banques en ligne. Il y a, par exemple, les cartes virtuelles, les paiements mobiles (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, etc.), les virements instantanés gratuits, etc.

Bon à savoir : pour encaisser un chèque sur un compte courant en ligne, il faut généralement l'envoyer à sa banque avec un bordereau de remise de chèques.

Épargne

D'une manière générale, l'ouverture d'un compte bancaire au sein d'une banque en ligne donne accès à plusieurs types de comptes d'épargne.

• Les clients retrouvent les livrets classiques : le livret A et le LDDS (livret de développement durable et solidaire). Comme ils sont réglementés, les taux sont les mêmes dans toutes les banques.

• Il est possible d'ouvrir un livret d'épargne spécifique pour les jeunes de moins de 18 ans et de profiter d'une offre de bienvenue. Les versements sont libres jusqu'à un plafond fixé au préalable. Les intérêts peuvent être soumis à des prélèvements fiscaux et sociaux.

• Une banque en ligne peut également proposer un livret à taux boosté sur une période prédéfinie. Ces super livrets sont fiscalisés. Chaque banque est libre de fixer son taux et ses conditions. Il est toujours utile de faire un comparatif des offres.

• Les néobanques disposent aussi de produits pour investir son épargne. Il y a, par exemple, le compte-titres ordinaire (CTO) qui permet de gérer des investissements en bourse. D'autres produits d'épargne sont à considérer pour profiter d'avantages fiscaux (le plan d'épargne retraite ou l'assurance-vie, par exemple).

Prêts en ligne

Les banques en ligne ont aussi des solutions pour accompagner leurs clients dans leurs projets de vie.

Crédit immobilier

Certaines néobanques accompagnent leurs clients dans l'accession à la propriété avec un crédit immobilier 100 % en ligne.

• Chaque banque en ligne a ses conditions. Il convient donc de comparer les offres et, en particulier, le TAEG (taux annuel effectif global). Celui-ci tient compte des intérêts du prêt et du coût de l'assurance obligatoire.

• Comme tout organisme prêteur, la banque en ligne a des critères d'éligibilité. Elle va aussi prendre en compte tous les revenus du demandeur, ainsi que ses charges mensuelles. Elle est libre d'accorder ou de refuser la demande de crédit. Au préalable, il est recommandé d'évaluer sa capacité d'emprunt à l'aide d'un outil de simulation en ligne.

• Dans la plupart des cas, il faut être déjà client pour faire une demande de prêt.

• Généralement, les banques en ligne ne prélèvent pas de frais de dossier.

Prêt personnel

C'est le genre de prêt qui aide à financer l'achat d'une voiture ou de travaux dans son logement. Les conditions sont souvent préférentielles (taux fixe, différents montants et durées d'emprunt). Il est important de bien lire les informations fournies par sa banque (il peut s'agir d'offres de partenaires).

En résumé, les néobanques proposent les mêmes types de services que les banques traditionnelles, mais avec des avantages. Les principaux sont : l'offre de bienvenue à l'ouverture d'un compte bancaire et les retraits gratuits (notamment à l'étranger). De plus, la gestion 100 % en ligne permet d'éviter les frais de tenue de compte et plusieurs types de commissions.