Marché

Deux PER, sinon rien ! Placement-direct.fr et Goodvest sur les rangs !

En termes de nouveautés, la rentrée est chargée ! Comme le montrent, par exemple, les lancements de Placement-direct Retraite ISR, distribué par Placement-direct.fr, et du e-PER Generali, commercialisé par Goodvest.

Goodvest et Generali, leader historique de l’assurance-vie en ligne (implanté en France depuis… 1832), lancent le premier plan d’épargne retraite avec un mandat d’arbitrage 100 % compatible avec l’Accord de Paris sur le climat. « Cette collaboration, souligne le communiqué de lancement, témoigne de l’engagement réaffirmé des deux partenaires en faveur de la démocratisation de l’épargne responsable et durable. » Le nouveau contrat d’arbitrage à souscription 100 % digitale offre aux clients de Goodvest une solution d’épargne qui leur permet de préparer leur retraite tout en contribuant à la lutte contre le dérèglement climatique. C’est un contrat de groupe à adhésion individuelle.

Le choix des thèmes

Promu en 2019 dans le cadre de la loi Pacte, le PER s’impose comme une « solution incontournable » de l’épargne-retraite suscitant un « vif engouement » de la part des Français qui souhaitent valoriser et transmettre un capital ou protéger leurs proches. Inédit en France, le e-PER Generali permet aux clients de Goodvest de choisir les thèmes d’investissement qu’ils entendent soutenir ; accès à l’eau, transition écologique, santé, emploi, solidarité, innovation technologique, préservation de la forêt. Le produit et son mandat d’arbitrage porteront uniquement sur des supports en unités de compte labellisés ISR ou classés Article 8 ou 9 de la SFDR qui financent des entreprises responsables, écologiques, éthiques et durables.

« En fonction des thématiques sélectionnées par le client et après avoir défini son profil de risque, les équipes de Goodvest, est-il expliqué dans le communiqué, déterminent l’allocation d’actifs adaptée. Le contrat permet de disposer d’une épargne-retraite correspondant à ses valeurs et à ses objectifs financiers. Goodvest intègre également une désensibilisation progressive au risque permettant à ses clients de tenir compte de leurs horizons de placement. » Pour sélectionner les supports sous-jacents, au nombre d’une vingtaine (parmi des milliers !), Goodvest s’appuie sur une méthode d’analyse extra-financière (exclusion sectorielle, calcul de l’empreinte carbone, trajectoire de réchauffement climatique, données recueillies par Carbon4 Finance…) que la société considère comme « la plus exigeante » du marché à ce jour.

Le produit se veut simple et facile d’accès. Ouvert à toute personne âgée d’au moins 18 ans, le e-PER Generali est disponible à partir de 300 €. Il n’y a pas de commission de versement, d’entrée ou d’arbitrage. Les frais de gestion sont de 1,30 % par an. S’y ajoutent des frais indirects (appliqués par les supports d’investissement), qui vont de 0,20 % à 0,40 %. Au total, les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché. « La confiance que Generali nous accorde, fait observer Joseph Choueifaty, fondateur et chief executive officer de Goodvest, illustre la pertinence de notre offre et constitue un véritable gage de confiance pour les Français qui souhaitent investir leur épargne-retraite dans un produit réellement responsable. »

Faire rimer meilleure retraite et monde meilleur

Deux ans après son lancement, le contrat Goodvie compte déjà plus de 4.000 clients, pour une épargne globale de 35 M€. Pour le e-PER Generali, compte tenu des premières marques d’intérêt, Goodvest prévoir d’ouvrir 2.000 contrats d’ici à la fin de l’année. Depuis sa création en 2020, la fintech « à mission » a permis d’économiser 13.000 tonnes de CO2.

C’est en partenariat avec UMR (groupe VYV) et Mirova (affilié de Natixis Investment Managers) que Placement-direct.fr lance un nouveau PER. Le spécialiste de l’épargne en ligne vient de mettre sur le marché Placement-direct Retraite ISR, qu’il distribuera en exclusivité. Le contrat se veut lui aussi compétitif et résolument orienté vers l’investissement responsable, avec un parcours d’adhésion entièrement digitalisé. « Il propose, est-il précisé dans un communiqué de presse, un niveau de frais particulièrement réduit : 0 % de frais sur les versements (hors 20 € versés au profit de l’ADERM), 0 % de frais sur les arbitrages, 0 % de frais sur les arrérages, 0 % de frais de transfert, 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros et 0,50 % de frais annuels de gestion sur les unités de compte, quel que soit le mode de gestion retenu (libre, piloté ou à horizon). Pour rappel, l’an dernier, le rendement du fonds en euros du nouveau PER s’est élevé à 2,70 % (1,80 % en 2021 et 2 % en 2020).

L’intégralité des supports en unités de compte accessibles en gestion libre bénéficient du Label ISR ou sont classés Article 9 de la SFDR. La sélection comprend aussi six produits immobiliers (SCPI, OPCI). Dans les modes de gestion déléguée, pilotée ou à horizon, qui comprennent trois profils (prudent, équilibré et dynamique), les allocations sont composées de fonds Article 9 gérés par Mirova, entité 100 % dédiée à l’investissement responsable. A noter qu’il est possible de combiner les modes de gestion au sein d’un même contrat. Avec une palette de 14 fonds, Mirova contribue à accélérer la transformation de l’économie vers un modèle durable à impact positif pour les écosystèmes et le climat. Elle favorise également l’inclusion sociale, la santé et le bien-être des populations.

« Placement-direct.fr, explique Gilles Belloir, son directeur général, a comme ambition de mettre à la disposition de ses clients des solutions d’investissement innovantes. Grâce au concours de l’UMR et de Mirova, ce nouveau PER répond parfaitement à cet objectif. Ses caractéristiques en termes de frais, d’offre financière et de souplesse de gestion en font un contrat remarquable sur le marché. »

ML