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Plan d’épargne retraite : Yomoni lance le premier PERin compte-titres du marché

La fintech Yomoni innove avec le premier PER individuel à base d’ETF. Yomoni Retraite devient l’un des PER les moins chargés en frais du marché.

Alors que la fintech Yomoni vient de fêter ses cinq ans, Sébastien d’Ornano, son président fondateur, ne cache pas sa satisfaction à quelques jours du lancement fin octobre 2020 d’un tout nouveau PER individuel pas comme les autres. « Cela fait 18 mois que nous y travaillons, nous confie-t-il, et nous avons lancé un produit vraiment nouveau, qui ne ressemble à aucun des PER individuels qui ont été lancés depuis un an et qui ne sont que des copies des contrats d’assurance vie ».

Dans le détail, le PER individuel Yomoni Retraite n’est pas un PER assurantiel mais un PER bancaire, un compte-titres investi, selon les profils, essentiellement sur des ETF, et dont les frais de gestion sont encore moins élevés que les unités de compte doublement chargées des contrats d’assurance vie.

Les encours de ce PER bancaire sont conservés chez Crédit Agricole Titres, les fonds proposés proviennent de trois sociétés de gestion : un support prudent Schelcher Prince Gestion, un support obligataire choisi chez BlackRock et Yomoni Monde et Yomoni Allocation, deux supports construits par Yomoni dans lesquels il a « encapsulé » de nombreux ETF. Une offre réduite de supports pour en faire un « produit simple », insiste Sébastien d’Ornano, rajoutant que la souscription du PER est entièrement digitalisée et « se fait en 10 minutes ».

Une rente assurée par Suravenir

Autre innovation, qui en fait un « produit hybride » selon les mots de Sébastien d’Ornano c’est que la sortie en rente, si le client le demande, sera assurée par Suravenir.

Yomoni Retraite ne propose pas de gestion libre (comme pour son contrat d’assurance vie) mais une gestion pilotée horizon (avec sécurisation de l’épargne à l’approche de la retraite) et une gestion pilotée classique autour de trois profils : prudent, équilibré et dynamique.

Accessible dès 1 000 €, le PER Yomoni Retraite ne prélève pas de frais sur versement, mais des « frais d’enveloppe » (0,3 %), des frais de gestion (de 0,10 % à 1 % selon les supports) et des frais des sous-jacents (ETF) pour les fonds Yomoni (0,3 %), mais on ne retrouve pas les frais de la gestion sous mandat des contrats d’assurance vie. Les frais d’arrérage de rente sont de 0% mais les frais de gestion des encours de rente s’élèveront à 0,80% si l’épargnant choisit finalement de sortir en rente.

Carole Molé-Genlis