Le site prescripteur d’assurance vie s’est penché sur les frais courants moyens prélevés sur les unités de compte, qui s’ajoutent aux frais de gestion du contrat sans être toujours mis en avant.
Good Value for Money, un site spécialisé en assurance vie et placements financiers, a fait le point sur les frais courants moyens prélevés au sein des unités de compte (UC) de l’assurance vie et les rétrocessions qui y sont associées. Les UC analysées sont les parts dites « patrimoniales », qui sont les plus souvent référencées dans les contrats.
Le spectre est plus large que celui des frais de gestion, directement attachés au contrat et facturés entre 0,6 et 1,1 % par an, puisque les frais courants sont liés au mode de gestion et à la classe d’actifs. Ils s’échelonnent ainsi entre 0,2 et 3,5 % à l’année et s'additionnent aux frais de gestion. Sans surprise, les UC les plus chargées se retrouvent en capital investissement et du côté des SCI.
Dans le détail, voici les frais courants moyens prélevés en fonction de la typologie d’actif et du mode de gestion :
- UC actions : 2,01 % pour des rétrocessions moyennes de 0,84 %
- UC obligataires : 1,09 % pour des rétrocessions moyennes de 0,49 %
- UC FCPR : 2,59 % pour des rétrocessions moyennes de 0,69 %
- UC OPCI : 1,97 % pour des rétrocessions moyennes de 0,70 %
- UC SCI : 2,5 % pour des rétrocessions moyennes de 0,71 %
- UC gestion flexible : 2,17 % pour des rétrocessions moyennes de 0,79 %
- UC gestion profilée : 1,87 % pour des rétrocessions moyennes de 0,73 %
