Assurance vie

Plan d’épargne retraite : la Carac lance un PER individuel

La Carac lance à son tour un Plan d'épargne retraite individuel ouvert à tous. Particularité : aucun frais d'entrée et une offre simple et lisible de 13 unités de compte axées sur les fonds thématiques.

Comme une deuxième ou troisième vague, en ce mois d’octobre 2020, tout juste un an après le lancement officiel du plan d’épargne retraite (PER) et alors qu’on ne peut désormais plus ouvrir de Perp ou de contrat Madelin depuis le 1er octobre, le nombre de lancements de PER monte en flèche.

Ainsi la Carac, mutuelle d’épargne retraite indépendante (auparavant réservée aux anciens combattants) et connue pour servir des taux de fonds euros très intéressants (1,80% à 2,20% selon les contrats) très intéressants (1,80% à 2,20% selon les contrats), lance un PER individuel, destiné aux salariés et non-salariés et ouvert à tous.

La Carac propose pour son PER une gestion profilée avec le choix possible entre trois profils d’investissement : prudent horizon retraite, équilibre et dynamique, ainsi qu'une gestion avec une offre simple : un fonds en euros (celui de l'ancien Perp) ainsi une offre réduite de 13 unités de compte essentiellement axée autour de fonds thématiques de CPR AM (Silver Age, Thematics AI and Robotics, Safety, Water, Thema) ou Mirova Europe Environmental Equity,Edmond de Rothschild Euro Sustainable Growth ou Bond Allocation. Elle permet également d’investir dans le secteur immobilier via une SCI principalement investie sur une SCPI maison : Carac Perspectives Immo.

Pour l’ouverture du PER, un conseiller Carac peut faire un bilan retraite personnalisé. Accessible dès 1 000 €, le contrat ne prélève aucun frais de versement ni de frais d'arrérage sur rente. Les frais de gestion sont de 0,90% pour le fonds euros ou les UC. 

PER individuel Carac : accès et frais

. Accès à partir de 1 000 € (versement initial ou libre), versement programmé : dès 100 € par mois

. Frais d’entrée/sur versements : 0 % (sauf frais d'adhésion à l'association GERP Carac de 15 €)

. Frais de gestion : 0,90% par an sur les fonds euros et  les UC (dont SCPI)

. Frais d'arrérage sur rente : aucun 

. Frais d'arbitrage en gestion libre : 1% (1 gratuit par an)

. Frais de transferts à l'entrée : aucun 

Carole Molé-Genlis